央行放大招：房贷利率猛降至4.4%！这对每个普通家庭意味什么

5月15日中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布了《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》

　　1、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

　　2、按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

　　其中LPR报价2022年4月1年期LPR为3.7%，5年期以上LPR为4.6%。也就是说理论上从现在开始国内首套房*利率4.4%。

　　因为二套商业房贷利率原规定是不得低于相应期限LPR加60个基点，那么二套房贷款*利率仍然为 5.2%(即4.6%+60个基点)。

　　也就是说，房贷利率可以低到4.4%

　　1、对于未购房的购房者实实在在的好事情，毕竟房贷降了；

　　2、但该政策全部面向增量房贷！与存量无关！也就是说已经购买房子的群体是享受不到这一政策的

　　那这对每个普通家庭意味什么?

　　在新规落地后，符合条件的个人住房贷款利率下限将在每月5年期LPR报价的基础上，下调20个基点。

　　央行4月20日披露的5年期LPR报价为4.60%，以此为参考，个人住房贷款利率*可到达4.4%。按贷款金额100万元、等额本息30年还款，还款总额180.27万元，每个月需还款5007.6元。

　　以天水市首套房贷利率5.12%来计算，贷款100万，等额本息30年还款，还款总额195.9万元，每个月需还款5441.79元。降20个基点，从*4.6%调为*4.4%，也就意味着，100万的贷款月供能省434.19元，未来30年内共减少利息支出约10万元。

　　当然这种计算方法属于理想状态，虽然央行发文首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场价利率减20个基点，但4.4%是房贷利率的下限，具体落地也是“因城施策”，每个城市都有自己的考量，天水首套房贷利率会不会降，降多少，都得看后面实际落地。

　　这次的利率下限浮动，其实代表一种决心

　　从3月16日金融委会议的罕见强烈措辞，到4月29日，中央政治局会议里提到的关于房地产、货币政策、 资本市场、基建，再到今天的央行层面释放的楼市利率利好，这些全国层面的动作和信号都在说明一件事，恢复经济的决心，正在层层渗透。

中央政治局会议要点

　　在易居研究院智库中心研究总监严跃进看来，央行此举充分体现了当前房贷持续发力、扭转近期房地产交易行情颓废态势的决心。利率下调后，商业银行贷款的空间更大，有助于引导地方政府和银行机构进一步调整贷款政策，鼓励房企积极销售，充分带动房地产交易行情的活跃。

　　中原地产首席分析师张大伟同样指出，目前楼市调控宽松政策越来越多，此次政策调整的个人住房贷款利率下限从*4.6%降低到4.4%，对房地产市场来说的确是重要利好消息。

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